Кажется, ничего сложного нет, и провести перекредитование без проблем можно самостоятельно. Однако на самом деле не все так просто: без профессионального помощника процесс займет больше времени и сил. Refin.online не отговаривает, но предупреждает: «одинокому» заемщику придется столкнуться с трудностями.
Анализ предложений банков
Разделы о рефинансировании ипотеки можно найти на сайтах большинства банков. Есть в интернете и сервисы, которые сравнивают кредитные предложения — заемщику остается только выбрать наиболее привлекательный вариант.
Но если разобраться, станет очевидно: эти ставки больше рекламные, чем реальные — в каждой фигурирует предлог «от». И выгодное предложение подходит лишь небольшому проценту заемщиков: например, зарплатным клиентам банка или семьям с детьми, родившимися в 2018 году и позже.
Самостоятельно: на изучение предложений банков (минимум 10–15, чтобы было, из чего выбирать) уйдет несколько часов.
С Refin.online: мы изучим предложения банков за вас — составим сравнительную таблицу и учтем все понижающие и повышающие процентную ставку коэффициенты.
Проверка требований к заемщику и предмету залога
Параллельно придется составить свой «портрет заемщика»: вспомнить все, что поможет банку оценить вашу платежеспособность и максимальный размер кредита. Как вы сможете подтвердить свой доход: справкой по форме 2-НДФЛ с работы или только справкой по форме банка? Есть ли у вас незакрытые кредиты или кредитные карты? Сколько вы тратите на содержание детей в месяц? Как выглядит кредитная история: есть ли там информация о задолженности или отказ в очередном займе?
Ответы на эти вопросы сужают зону поиска. И банк, в котором вы присмотрели лучшую ставку, на этом этапе может отпасть: например, если он не рефинансирует ипотеку для заемщиков с просроченной задолженностью.
Будьте готовы к тому, что многие нюансы на сайтах просто не указаны. Придется по телефону уточнять, рефинансирует ли банк ипотеку с материнским капиталом и работает ли с индивидуальными предпринимателями.
Не забудьте проверить и требования банков к предмету залога: под какие объекты недвижимости можно получить рефинансирование (дом, квартира, апартаменты), где они должны находиться, какие изменения в планировке недопустимы.
Самостоятельно: чтобы разобраться в правилах предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, понадобится несколько часов. А то и целый день, если нужно звонить в банки с уточняющими вопросами.
С Refin.online: мы составим портрет заемщика и предмета залога и «пропустим» параметры через матрицу требований, чтобы выбрать банки, которые с большей вероятностью согласуют рефинансирование. В команде сервиса работают бывшие сотрудники кредитных отделов, которые хорошо знакомы с требованиями банков и знают, на какие детали те обращают внимание при выдаче ипотеки.
Заполнение анкет заемщика
После изучения предложений и требований банков необходимо самостоятельно заполнить заявки на рефинансирование ипотеки. Лучше отправлять заявки в 5–7 банков, но не больше, чтобы излишняя кредитная активность не повлияла негативно на кредитную историю.
Анкета заемщика в каждом банке своя. Одни просят оставить минимальные контактные данные для звонка сотрудника, который уточнит личные данные, расспросит заемщика о кредите и сделает предварительный расчет. Другие требуют заполнить подробную анкету для проверки специалистом кредитного отдела.
Приготовьтесь к тому, что перезвонят вам не сразу, а то и вовсе забудут про запрос. Практика клиентов Refin.online, которые пытались самостоятельно рефинансировать ипотеку, показывает, что заявка может оставаться в «листе ожидания» до месяца.
Самостоятельно: понадобится час–два на заполнение анкет, если необходимые документы под рукой, и несколько дней ожидания, пока банк обработает предварительную заявку. Дальше — консультации с кредитными менеджерами по телефону.
С Refin.online: мы заполним заявки, отправим их сразу в 5–7 банков через личный кабинет аккредитованного партнера и будем контролировать статус рассмотрения.
Посещение офиса банка
После получения предварительного одобрения необходимо сходить в отделение банка, чтобы передать в кредитный отдел оригиналы документов по заемщику и первоначальному кредиту. Требования к документам отличаются: один банк устроит копия только заполненных страниц трудовой книжки, тогда как другой потребует копии всех страниц. Стоит внимательно изучить перечень документов: если комплект будет неполным, визит в банк придется повторить.
Самостоятельно: можно успеть в обед, если отделение находится недалеко от офиса, либо потратить вечер после работы или выходной день. Готовьтесь постоять в очереди.
С Refin.online: приходить в банк или наш офис не нужно. Все документы мы направим банк в электронном виде, оригиналы можно принести уже на подписание нового кредитного договора.
Финальный этап: сделка
Получив одобрение банка, заемщику нужно провести оценку квартиры и согласовать ее с банком (возможно, придется еще раз идти в отделение, чтобы передать отчет об оценке).
Как происходит оценка недвижимости при рефинансировании
Затем необходимо купить страховой полис: оформить только обязательное страхование предмета залога или вместе с добровольным страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Сделать это можно в отделении банка или в офисе страховщика.
Почему нужна новая страховка при рефинансировании и что делать со старой
Эти документы позволят перейти к последнему этапу рефинансирования — заключению кредитного договора, на основании которого новый банк-кредитор переведет на ваш счет деньги для погашения первичной ипотеки.
Самостоятельно: придется договариваться с кредитным менеджером о дате сделки и консультироваться с ним по вопросам оценки и страхования.
С Refin.online: делать оценку и оформлять страховку в любом случае нужно самостоятельно, однако мы подскажем, на что обратить внимание. А о дате подписания сделки договоримся сами и пригласим вас уже на подписание договора в офис банка.
