Начнем с главного: кто вы такие?
Refin.online — российский стартап, которому не нравится, как устроено ипотечное кредитование и рефинансирование жилищных кредитов в России. Мы хотим сделать процесс быстрым, прозрачным, недорогим и к тому же привлекательным для заемщика.
В системе ипотечного кредитования виден перекос: банки выступают «повелителями» кредитов, заемщику же достается роль просителя. Хотя должно быть наоборот: в современной экономике банки ищут, кому дать деньги в долг под «длинные» проценты — это понятная схема инвестирования. Из опыта других стран мы знаем примеры того, как банки устанавливают отрицательные ставки по кредитам или выплачивают заемщикам конкурентов кэшбэк за перенос ипотеки.
В России до этого пока далеко, но сейчас заемщик как минимум может выбрать, в каком банке оформить или рефинансировать кредит: «игра на понижение» ставок уже идет. Задача нашего сервиса — помочь клиентам получить максимальную выгоду при рефинансировании, потратив при этом минимум времени, сил и денег.
И как вы этого добиваетесь?
Мы заключили соглашения с крупнейшими российскими банками, которые предлагают программы розничного ипотечного кредитования. В их числе: Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ, Райффайзенбанк и другие — всего больше 20 банков. Refin.online стал аккредитованным партнером по ипотечному кредитованию: внешним отделом, который наравне с внутренним подразделением банка привлекает клиентов и предлагает ипотеку и ее рефинансирование.
Но есть отличие: внутренний кредитный отдел работает на банк, а значит, и продвигает только собственные ипотечные программы. У нас таких обязательств нет: мы можем выбрать для заемщика наиболее выгодный кредитный продукт из программ всех банков-партнеров.
Разве банкам это интересно?
Конечно, ведь мы берем на себя всю предварительную работу: рекламное продвижение рефинансирования ипотеки, обработку заявок и сбор информации о заемщике и квартире, подготовку документов, консультации по оценке и страхованию. Банку остается только назначить заседание кредитного комитета, который согласует перекредитование.
Благодаря Refin.online банки получают надежных заемщиков с хорошей дисциплиной и сокращают нагрузку на внутренние кредитные отделы. И за это они готовы платить.
Кстати, об оплате. Почему вы помогаете заемщику бесплатно? И кто оплачивает вашу работу?
Услуги Refin.online оплачивает банк, но лишь после того, как заемщик, которому мы помогали рефинансировать ипотеку, подпишет с ним кредитный договор. В этот момент в мире становится на один счастливый стартап больше :)
Мы считаем неправильным брать деньги с заемщика: это банк заинтересован в новом добросовестном клиенте с хорошей кредитной историей, поэтому он и должен оплачивать нашу работу.
Учитывая, что гонорар мы получаем только после оформления сделки, команда Refin.online делает все возможное, чтобы помочь провести рефинансирование каждому заемщику. Под эту цель адаптированы наши рабочие процессы.
Как именно? Разве вы подаете заявки не так, как это делает заемщик при самостоятельном рефинансировании?
Определенно нет: мы это делаем через личный кабинет аккредитованного партнера банка. Это сильно сокращает время обработки заявки на перекредитование и количество отказов: сотрудник Refin.online отслеживает статус рассмотрения, вносит исправления в заявку по запросу кредитного менеджера, а если заявка долго не обрабатывается — напоминает о ее приоритетном статусе. Если подавать заявку лично в отделении банка, она может «зависнуть» там на 2–3 недели: в силу вступает человеческий фактор, и предугадать, когда у кредитного менеджера дойдут руки до вашего заявления, сложно.
По такой схеме мы подаем заявки сразу в 6–7 банков, чьим требованиям соответствует будущий заемщик. Так появляется альтернатива: среди согласовавших кредит банков можно выбрать тот, который предложит самую низкую процентную ставку.
Раз сервис работает с банками напрямую, вы гарантируете одобрение кредита для любого заемщика?
Чудеса случаются, но не в сфере ипотечного кредитования. У нас нет рычагов давления на кредитные комитеты банков, поэтому согласовать заемщика или предмет залога, которые не соответствуют критичным требованиям, мы не можем.
Зато можем подобрать несколько банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит. Именно для этого мы составляем подробный портрет заемщика и «пропускаем» его вместе с квартирой, которая станет предметом залога, через матрицу требований банков.
