о рефинансировании
ипотеки (часть 1)

12 мифов

Refin.online

рефинансировать ипотеку лучше сейчас, пока ставки почти минимальные;
расходы точно окупятся: они составят около 30–40 тыс. рублей, а экономия на переплате — в среднем 2,7 млн рублей;
процесс займет всего месяц, а документы можно подать онлайн.
12 мифов
о рефинансировании ипотеки
Представьте, что во время прогулки вам в ботинок попал камешек. Небольшой, но мешает. А идти еще долго. Конечно, можно его вытащить, но для этого нужно остановиться, присесть на скамейку, расшнуровать ботинок, вытрясти, зашнуровать заново. Слишком много действий! Да и к камешку вы уже привыкли. Почти сроднились с ним.

С ипотекой — ровно та же ситуация. Многие заемщики понимают, что платят банку слишком высокий процент за выданный когда-то кредит — в другом банке можно получить условия получше. Ежемесячный платеж большой, выплачивать долг еще много лет. Но решиться на рефинансирование ипотеки сложно: надо изучить предложения, подать заявку, собрать документы.

Кажется, можно так и идти дальше с этим ипотечным «камешком», лишь бы не добавлять себе сложностей. Или нет?
Сервис Refin.online собрал распространенные мифы о рефинансировании ипотечного кредита и разобрался, почему не стоит бояться перекредитования.
Миф № 1. Рефинансирование — это очень сложно и долго
Только если вы рефинансируете ипотеку самостоятельно. Придется сравнить условия перекредитования в нескольких банках, собрать документы по заемщику, предмету залога и первоначальному кредиту, заполнить анкеты и подать их на рассмотрение в офисе банка, дождаться ответа, провести оценку, купить страховой полис и только потом договориться о подписании сделки. Процесс может затянуться, если заявка «зависнет» в банке, или вовсе забуксовать, если у заемщика не хватит терпения разобраться со всеми нюансами рефинансирования.

Если заручиться поддержкой, процесс потребует меньше времени и сил. Например, с Refin.online рефинансирование занимает около месяца с момента предоставления документов до подписания нового ипотечного договора. Заемщику нужно лишь собрать необходимые документы (расскажем, какие), заказать отчет об оценке и оформить новую страховку (посоветуем, на что обратить внимание). Все остальное мы сделаем сами: проанализируем предложения банков, проверим соответствие заемщика и предмета залога их требованиям, подадим заявки и будем сопровождать до заключения сделки с новым кредитором. Причем бесплатно для заемщика: услуги сервиса оплатит банк.
Миф № 2. Рефинансирование —
это очень дорого: выгода маленькая, а расходы большие
Это не так. По статистике Refin.online, в среднем наши клиенты экономят около 1,8 млн рублей при рефинансировании ипотечного кредита. Больше или меньше — зависит от суммы первоначального займа, процентной ставки и оставшегося срока выплаты. При этом сопутствующие расходы не такие большие.

Во-первых, нужно оформить новый страховой полис: обязательно застраховать предмет залога, добровольно — жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика (это позволит снизить процентную ставку). Неиспользованные средства по старой страховке можно вернуть. Во-вторых, заплатить оценочной компании, чтобы выяснить актуальную рыночную стоимость квартиры. В-третьих, уплатить госпошлину за регистрацию ипотеки с новым банком-залогодержателем в ЕГРН.

В среднем расходы по сделке составляют около 35–40 тыс. рублей. И даже если выгода будет меньше среднестатистических 1,8 млн рублей, а 300–400 тыс. рублей, за нее тоже имеет смысл побороться.

Дополнительные банковские комиссии при рефинансировании не предусмотрены: кредиторы не берут деньги за перевод средств на оплату ипотеки в старом банке или процент за выдачу денег. А штрафы за досрочное погашение отменили еще в 2011 году.
Миф № 3. Рефинансировать ипотеку можно только в своем банке
Наоборот: рефинансировать ипотеку чаще всего приходится в новом банке, а не в том, где был оформлен первоначальный кредит. «Родным» заемщикам банки перекредитование почти не предлагают. Внутреннее рефинансирование им невыгодно: зачем менять условия заемщику, который и так исправно платит по высокой процентной ставке?

А вот в привлечении чужих заемщиков с отличной платежной дисциплиной, которые погашают кредит без просрочек и задолженностей, банки весьма заинтересованы. Именно поэтому получить выгодное предложение можно в стороннем банке.
Миф № 4. Банк, в котором оформлена ипотека, может запретить рефинансирование
Не имеет никакого права. Иногда банки, чтобы запутать заемщика, включают в кредитный договор ссылку на статью 43 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этой статье, банк-кредитор действительно может запретить так называемую «последующую ипотеку», при которой квартира, которая уже находится в залоге у первого банка, передается в залог еще одному банку.

Однако в случае с рефинансированием переоформление закладной на новый банк происходит с отсрочкой. Он перечисляет деньги заемщику на погашение кредита, тот закрывает долг перед своим банком и снимает обременение с квартиры, а затем передает ее в залог новому банку. Правда, некоторые банки до момента переоформления закладной устанавливают повышенную ставку (на 1–2%): так страхуются риски, пока кредит ничем не обеспечен. И чем скорее заемщик завершит перерегистрацию закладной, тем быстрее начнет действовать стандартная низкая ставка, ради которой и затевалось рефинансирование.
Миф № 5. Нужно дождаться самой низкой ставки, чтобы рефинансировать ипотеку
Наоборот: лучше рефинансировать жилищный кредит как можно скорее.
Весь прошлый год Банк России снижал ключевую ставку, и вместе с ней уменьшались ставки по ипотеке — они доходили до исторического минимума в 7,28%. Но уже в марте 2021 года ключевая ставка снова начала расти, из-за чего банки стали повышать стоимость жилищных займов для квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья. Пока рост еще не критичен: с Refin.online можно провести рефинансирование по ставке 7,9% (условия могут меняться для разных заемщиков и объектов). Однако и дальше ипотечные кредиты, скорее всего, будут дорожать, особенно после 1 июля, когда в некоторых регионах завершится программа льготной ипотеки.

Затягивая рефинансирование, вы можете получить уже не такие выгодные условия в банке и в результате меньше сэкономить при перекредитовании. К тому же есть риск остаться без работы, а у заемщика без постоянного дохода или с небольшим стажем в новой компании меньше шансов получить кредит.
Не стоит забывать и о том, что рефинансировать ипотеку можно несколько раз. Никаких ограничений в законодательстве или банковской практике на этот счет нет. Уже через полгода после получения займа можно обратиться в новый банк за рефинансированием: обычно кредитору достаточно шести ежемесячных платежей для подтверждения добросовестности заемщика. И если в будущем ставка снизится на 1–2%, вы сможете повторно перекредитоваться и еще сократить переплату банку.
Миф № 6. Рефинансировать кредит имеет смысл, если разница в ставках очень большая
Если кредит до сих пор выплачивается под 12–14% годовых (еще пять лет назад такие ставки были нормой), то рефинансировать ипотеку обязательно нужно: можно согласовать ставку 8–9% и хорошо сэкономить на переплате банку.
Но даже минимальная разница в ставках в 1% — тоже повод задуматься о рефинансировании, особенно если до окончания выплат по кредиту остается не менее 10 лет. Вот простой пример: 2 года назад вы взяли кредит 5 млн рублей под ставку 9% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж — чуть больше 50 тыс. рублей. Если провести рефинансирование по ставке 8%, можно сократить срок кредита на 19 месяцев и получить выгоду почти 1 млн рублей.
Заявка на расчёт выгоды рефинансирования
Ответьте на 7 вопросов, чтобы получить персональный расчёт экономии.
Заполните все поля, чтобы мы корректно посчитали и отправили вам результаты.
Заявка на расчёт выгоды рефинансирования
Ответьте на 7 вопросов, чтобы получить персональный расчёт экономии.

Заполните все поля, чтобы мы корректно посчитали и отправили вам результаты.
Текущая процентная ставка
Дата окончания ипотеки
Сколько осталось выплатить
Укажите точную сумму без пробелов
Тип вашей занятости
Ваше имя
Номер телефона
Номер WhatsApp, на который выслать расчёт
Ваш e-mail
Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», вы подтверждаете своё согласие на обработку и передачу ООО «Аксиома Финанс» ваших персональных данных и подтверждаете факт ознакомления с пользовательским соглашением и политикой конфиденциальности.

Не верьте мифам
о рефинансировании ипотеки:
просто рассчитайте свою выгоду
на Refin.online и узнайте, сколько сэкономите на переплате банку.
А мы возьмем все заботы на себя:

Refin.online

выберем банк с лучшей ставкой под ваш тип занятости, доход и параметры квартиры;
поможем сформировать комплект документов и сами направим заявки в банки-партнеры без риска для кредитной истории;
подберем выгодную страховку и поможем провести оценку объекта недвижимости;
бесплатно будем сопровождать вас до заключения кредитной сделки — работу сервиса оплатит банк, а не заемщик.
Ваша ипотека станет легче!
Информация
Контакты
+7 (495) 150-99-53

Москва, ул. Нижняя Масловка, 9

© 2018-2021 ООО «Аксиома Финанс»

ОГРН 1187746368424

ИНН 7714426365
Получите предварительный расчёт в один клик